특약 갱신 여부와 유사암 진단비

암보험 비갱신형이라는 이름만으로 모든 담보의 보험료가 고정되지는 않습니다. 주계약 진단비는 비갱신이고, 항암치료비·입원일당·재진단암 같은 특약은 갱신형으로 붙는 상품이 있습니다. 그 특약만 갱신일에 보험료가 바뀔 수 있습니다.

비슷하게, 일반암 진단비가 커도 유사암 지급액이 낮으면 체감 보장은 따로입니다. 갱신 여부와 암 분류는 설계서의 다른 칸입니다.

1. 설계서에서 담보마다 볼 표시

담보 이름 옆에 보험기간, 납입기간, 갱신형 여부가 있습니다. 주계약이 비갱신·20년납·100세 만기라도 바로 아래 특약이 갱신형·10년 만기일 수 있습니다. 암보험 비갱신형 안내 문구는 주계약을 말하는 경우가 많으니, 특약 줄까지 읽어야 나중에 오를 보험료를 알 수 있습니다.

2. 갱신형 특약이 섞이면 어떻게 계산하나

고정되는 주계약 보험료와, 갱신마다 바뀔 수 있는 특약 보험료를 나눠 적습니다. 지금 합계가 낮아도 특약 비중이 크면 몇 년 뒤 합계가 달라집니다. 특약이 꼭 필요하지 않으면 빼서 비갱신 진단비 중심으로 다시 견적을 받아 보는 비교가 가능합니다. 구조 차이는 갱신형과 암보험 비갱신형 비교와 이어집니다.

3. 유사암은 일반암과 금액이 다릅니다

유사암·소액암은 일반암보다 지급 비율이 낮거나 가입금액이 따로인 경우가 많습니다. 갑상선암, 제자리암, 경계성종양처럼 약관이 유사암으로 분류하는 진단은 일반암 진단비 전액이 나오지 않을 수 있습니다. 비교표에는 일반암과 유사암을 두 줄로 적습니다.

4. 고액암·재진단암 특약

특정 고액암이나 재진단암에 진단비를 더하는 특약은 보험료를 올리는 대신 해당 진단의 금액만 키웁니다. 비갱신으로 넣을 수 있는 특약과 갱신형으로만 붙는 특약이 상품마다 다릅니다. 필요한 진단이 아니면 보험료를 낮추는 후보에서 먼저 빠집니다.

5. 치료비 특약과 진단비의 역할

진단비는 진단 시 정해진 금액을 받는 담보이고, 항암·방사선·약물치료비나 입원일당은 치료 방식에 따라 받는 담보입니다. 진단비만으로 부족한지, 치료비 특약까지 필요한지는 기존 실손·진단비와 겹쳐 봅니다. 치료비 특약이 갱신형이면 그 보험료는 암보험 비갱신형의 고정 보험료와 따로 관리합니다.

6. 특약·유사암 점검표

자주 묻는 질문

비갱신형인데 특약 보험료가 오를 수 있나요?

특약이 갱신형으로 부가돼 있으면 그 특약은 오를 수 있습니다. 설계서의 갱신형 표시가 기준입니다.

유사암도 일반암과 같은 진단비를 받나요?

같은 금액인 상품도 있지만, 비율이 낮거나 가입금액이 작은 경우가 많습니다. 약관의 암 분류와 지급 금액을 확인하세요. 가입 전 면책기간은 암보험가입시 조건과 같이 보면 됩니다.

핵심 정리

암보험 비갱신형을 볼 때는 주계약 보험료가 고정되는지와, 특약이 갱신형인지, 유사암 금액이 일반암과 같은지를 분리해서 봐야 합니다. 세 칸이 빠져 있으면 보험료와 보장 모두 다르게 읽힙니다.